Carduri de credit, bonusuri, fidelizare, ...

Cu ce ne atrag bancile pe timp de criza?! Depozite si carduri. In articolul acesta vom vorbi despre cardurile de credit. Ce sunt ele, ce costuri au, cum trebuie sa fie folosite ca sa fie clientul in avantaj, etc. Cardul de credit este un imprumut aflat tot timpul la indemana clientului. Se poate folosi la retragerea de numerar din bancomate sau plata la comercianti. Acum, in perioada sarbatorilor bancile vin cu promotii si oferte, care mai de care mai "avanatajoase". Ba la fiecare client dus primesti un bonus, ba ai reducere la anumite produse cumparate, ba perioada de gratie e mai mare, etc. Ce este perioada de gratie? Este unul dintre marile avantaje ale cardurilor de credit. Ea reprezinta durata in care clientul poate folosi banii bancii fara sa plateasca dobanda. Exista insa cateva conditii foarte importante. In majoritatea cazurilor, perioada de gratie se acorda doar pentru tranzactiile la comercianti. In plus, valorea cumparaturilor efectuate la comercianti intr-o luna trebuie rambursata integral pana la finele perioadei de gratie. Durata acesteia variaza in momentul de fata la institutiile de credit de pe piata romaneasca intre 30 si 55 de zile. (http://www.conso.ro/ghiduri/4/5/25/)

In continuare, voi prelua un exemplu redat tot pe http://www.conso.ro/. Sa presupunem ca utilizatorul unui card de credit are o limita de 1.500 RON si beneficiaza de o perioada de gratie de maximum 50 de zile. Acesta a efectuat doua cumparaturi la comercianti in luna ianuarie a.c., in valoare de 550 RON fiecare. Daca detinatorul de card ramburseaza cei 1.100 de RON cheltuiti in ianuarie pana in data de 20 februarie (ultima zi de plata), atunci nu datoreaza bancii nici un fel de dobanda! (http://www.conso.ro/ghiduri/4/5/25/). Daca nu ramburseaza suma pana la data respectiva, atunci i se va aplica dobanda (care variaza intre 22% si 32%, in functie de banca). Pe langa dobanda va trebui sa mai plateasca si un procent din suma cheltuita (intre 2% si 5%). Cardurile dedicate cumparaturilor este indicat sa se foloseasca doar la cumparaturi. Perioada de gratie se aplica doar in cazul cumparaturilor (daca se ridicica numerar de la bancomat, dobanda se aplica automat, plus alte costuri care sunt destul de ridicate).

Cateva sfaturi: dupa plata la comercianti, pastrati intotdeauna chitantele (just in case...); cand faceti cumparaturi, tineti intotdeauna cardul la vedere, iar dupa ce ati efectuat plata, recuperati-l imediat de la comerciant; verificati-va extrasele de cont tot timpul. Daca observati neregularitati, luati imediat legatura cu banca.

Batai de cap...

Criza financiara ne da batai de cap. Colegii de breasla, agentiile imobiliare, constructorii, toata lumea se plange ca afacerile le merg prost. Nebunia pare ca incepe sa se simta ca la ea acasa. Ce se intampla cu creditele? E foarte greu sa dam un raspuns... unele banci nu dau credite deloc, altele dau, dar destul de greu. Cum afecteaza criza piata creditelor? In primul rand, a scazut destul de mult gradul de indatorare. Dobanzile au crescut (media la creditele de nevoi personale negarantate este acum undeva la 14-15% la EURO si de la 18% in sus la RON, iar DAE trece de 20%, bine de tot; la creditele de nevoi personale cu ipoteca si ipotecare/imobiliare, dobanda se invarte in jur la 9% la EURO, iar DAE cam 12%). Drept urmare, clientii nu mai pot accesa credite la valorile pe care le puteau accesa in urma cu 2-3 luni, pe de o parte, iar pe de alta parte, ratele la o anumita valoare de credit sunt mai mari acum decat ar fi fost in urma cu 2-3 luni. De exemplu, daca cineva doreste sa ia un credit de 50.000 EURO pentru achizitia unui apartament, pe o perioada de 30 de ani, acum ar plati o rata de cca. 425 EURO, in timp ce la aceeasi valoare, pe aceeasi perioada, prin august ar fi platit cca 265 EURO (in primul an) si cca. 330 EURO (din al doilea). Diferenta este mai mult decat evidenta. Era oarecum de asteptat sa se ajunga la o astfel de situatie. Preturile imobilelor crescusera nejustificat, iar valorile creditelor care se puteau acorda erau destul de mari. Totusi, o modalitate de reglementare a situatiei de criza va trebui sa se gaseasca. Sunt prea multe domenii in care activitata este stopata iar rezultatele pot fi dezastruoase.

Sa speram la mai bine!