Credite acordate pe baza veniturilor din strainatate

In ultimul timp asistam la o crestere spectaculoasa a romanilor care pleaca la lucru in strainatate. In urma cu cativa ani, pentru o persoana care lucra in afara tarii era aproape imposibil sa obtina un credit din Romania. Dar, in 2006 a fost modificata legea care permitea acordarea de imprumuturi ipotecare doar cetatenilor romani cu resedinta in Romania. Drept urmare, acestia au devenit tinte profitabile in ochii bancilor. Din ce in ce mai multe banci acorda credite persoanelor care lucreaza in afara tarii. Aici putem enumera BCR, Domenia Credit, Piraeus Bank, Credit Europe, Transilvania, etc.

Ofertele bancilor sunt similare celor dedicate persoanelor care obtin venituri in tara, doar conditiile sunt ceva mai severe. Solicitantul trebuie sa prezinte actele de identitate impreuna cu permisul de sedere si cel munca (unde este cazul), contractul de munca, preferabil acesta sa fie incheiat pe perioada nedeterminata (daca este incheiat pe perioada determinata, este indicat sa fi fost reinnoit de cel putin 2 ori), adeverinta de venit cu ultimele 12 venituri obtinute (care sa cuprinda informatiile de baza legate de datele de identificare al angajatorului, vechime si venit) si, o declaratie fiscala apostilata, emisa de autoritatile competente (similare Administratiei Financiare de la noi) din tara respectiva.

Vrajitorul.eu - "Serviciu de informare cu privire la persoane fizice si juridice"

Luni, 24.09.2007 a fost lansat site-ul www. vrajitorul.eu, site ce ofera clientilor informatii cu privire la persoanele juridice si fizice din Romania.

La intrebarea "Ce este vrajitorul.eu si cui se adreseaza acest proiect?", dl. Filip Lepus raspunde: "un serviciu on-line de informatii despre societati si persoane. El se adreseaza unei game largi de utilizatori, printre cei ce vor fi cu precadere interesati ma gandesc la: Intermediari credite, Societati asigurari, Banci, Detectivi, Jurnalisti, Recuperatori debite".

Urban si Asociatii lanseaza, intr-adevar, un proiect excelent si foarte bine gandit, vorbesc din prisma intermediarului de credite si nu numai. De-a lungul timpului de cand activam in acest domeniu, ne-am lovit de cateva situatii negative, care nu au fost elucidate decat in momentul in care dosarul de credit a ajuns in banca. Folosindu-ne de informatiile de pe vrajitorul.eu, castigam o gramada de timp, deoarece informatiile care pot fi gasite aici provin din surse publice, cum ar fi: Registrul Comertului, Monitorul Oficial, Ministerul Finantelor, Lista Firme, Pagini Aurii, date din Buletinul Insolventei, Arhiva Electronica de Gajuri Reale Mobliare.

Pentru brokerii de credite este util, deoarece inainte de predarea unui dosar in banca spre analiza completa si aprobare, se pot face mici investigatii, ori de cate ori apar suspiciuni legate de firma anagajatoare sau de client.

Uitandu-ma peste articolele postate pe Vrajitorul in mass-media, am dat peste un nume dur "Autoritatile fac orice ca Romania sa devina raiul escrocilor". Dureros, dar adevarat. Acest articol, desi are doar cateva randuri dedicate site-ului vrajitorul.eu, exemplifica cel mai bine necesitatea acestui proiect. "In mod sigur insa, produsul VRAJITORUL.eu creat de noi, va face tot ce se poate sa ofere informatii pentru cetatenii din Romania, si ne vom lupta in justitie daca va fi nevoie si la curtile de justitie europene, doar pentru ca dorim ca, mediul de afaceri din Romania sa fie sigur, sa fie plin de informatii, astfel incat impreuna sa reusim sa eliminam teparii si escrocii din viata noastra. Va garantam acest lucru! "

Ce este interesant, este faptul ca Urban si Asociatii intentioneaza sa demareze impreuna cu Politia Romana un sistem de afisare a datelor despre persoanele urmarite general si a bunurilor furate in Romania si in Uniunea Europeana.

Va dorim mult succes si la mai mare!!!

Gradul de indatorare...

Conform noilor norme bancare, gradul de indatorare a crescut substantial. Daca inainte era limitat de BNR la 30-35% (maxim 40%), acum el poate sa ajunga pana la 65% - 70%, BNR-ul lasand la latitudinea bancilor sa-si stabileasca propriile norme de creditare (in ceea ce priveste gradul de indatorare, avansul - in cazul creditelor imobiliare). Veste buna la prima vedere. Insa, in functie de politica de risc, de obiectivele stabilite, bancile au propus noi norme de creditare. De exemplu, BCR accepta un grad de indatorare de maxim 65% (din care se scad 611 lei - cosul zilnic aferent une familii formate din 3 persoane). De asemenea, si Credite Europe si-a marit gradul de indatorare. Dar, stabilirea sumei care se poate imprumuta nu depinde doar de venituri ci si de: zona geografica, calificarea profesionala, vechimea la locul de munca, etc.

Piraeus Bank, ca si Raiffeisen Bank, impune ca ratele la oricare tip de credit sa nu depaseasca 40% din venitul net total al solicitantului / al familiei.

Asteptam pe sfarsitul lunii acesteia sa vina si OTP cu noutati in ceea ce priveste gradul de indatorare.

Alpha Bank accepta un grad de indatorare de 55% din venitul net eligibil pentru solicitantii care au venituri mai mici de 1500 EURO, si de 65% pentru cei care fac dovada unui venit mai mare de 1500 EURO.

Ideal pentru micii afaceristi!!!

Saptamanile trecute a fost lansat un credit mai deosebit, dedicat micilor intreprinzatori. Este vorba de un credit de nevoi personale cu ipoteca, care se acorda pe 36 luni, cu o perioada de gratie de 35 luni - in care se plateste doar dobanda 1%. Gradul de indatorare este altfel calculat fata de cum e la celelalte tipuri de credite. Astfel, la un venit mediu de 1500 - 1700 lei se poate lua un credit in valoare de cca. 350.000 EURO. Modul cel mai simplu in care se pot folosi banii, in asa fel incat clientul sa aiba un castig ar putea fi:

- banii se vor folosi pentru a fi investiti intr-o constructie (vila, duplex, bloc, etc.) care sa poata fi vanduta inainte ca creditul sa ajunga la maturitate (respectiv in 3 ani).

Creditul este foarte avantajos, avand in vedere diferenta dintre costurile pe care le implica o constructie si pretul de piata la care se poate vinde imobilul.

Pentru mai multe informatii sau variante de calcul, va asteptam sa ne contactati la birou, telefonic sau prin e-mail.

Dobanzi

Daca in prima jumatate din 2007 s-a produs o scadere a dobanzilor, in perioada urmatoare este de asteptat ca dobanzile la euro sa creasca, iar cele in lei sa stagneze.Pana acum, evolutia dobanzilor s-a dovedit favorabila pentru cei care au contractat imprumuturi. Atat la lei, cat si la valuta, ratele dobanzilor au coborat lent, continuand parcursul din trecut. Cel mai mult au beneficiat de aceasta tendinta creditele in lei, ale caror dobanzi medii s-au redus in 2007 cu 1,5 puncte procentuale, ajungand in luna mai la putin peste 12%, conform datelor publicate de BNR. Evolutia a fost posibila in principal datorita faptului ca banca centrala a taiat in repetate randuri din rata dobanzii de politica monetara. Acesta reprezinta reperul in functie de care fiecare banca isi stabileste politica de dobanzi. Si, avand in vedere ca dobanzile BNR au alunecat de la 8,75 la 7% in primul semestru din 2007, era normal ca o miscare de o asemenea anvergura sa se resimta si asupra clientilor bancilor comerciale. Totodata, merita semnalat faptul ca reducerea operata de BNR nu a fost inca asimilata integral, ceea ce arata ca institutiile de credit ar mai avea rezerve pentru a ieftini imprumuturile in moneda nationala. (Saptamana financiara, august 2007)

Dobanzile la creditele ipotecare la EURO au crescut de la 4,5 la 5% in primele 6 luni din acest an. Evolutia a fost fireasca, tinand cont de faptul ca Banca Centrala Europeana a majorat dobanda de politica monetara in acest interval cu 0,5 puncte procentuale - de la 3,5 la 4%. In schimb, la noi, dobanzile la creditele ipotecare in euro au scazut de la 6,9% in ianuarie la 6,4% in mai. Cauza acestei scaderi o constituie in principal, faptul ca majoritatea creditelor pentru locuinte se acorda la dobanzi fixe pe perioade promotionale, valabile intre 1 si 2 ani, la expirarea carora ele se majoreaza semnificativ. Un exemplu in acest sens este ca dobanda medie la EURO pentru creditele imobiliare existente in sold - respectiv cele care au fost acordate in trecut, cand nu existau dobanzi introductorii - este de 10%, cu 4 puncte procentuale mai mult decat la creditele noi. Este normal ca imprumuturile din trecut sa fie mai mari decat cele actuale, deoarece concurenta a crescut in timp, insa diferenta inregistrata este mult prea mare pentru a fi pusa doar pe seama acestui factor. De exemplu, la creditele de consum - unde exista mult mai putine imprumuturi cu dobanzi fixe initiale - diferenta dintre costul creditelor vechi si al celor noi este de numai un punct procentual. (Saptamana Financiara, august 2007)

Biroul de credit

Persoanele fizice au dreptul sa obtina gratuit o data pe an un raport cu privire la datele existente despre propria persoana in baza de date a Biroului de Credit. Raportul de credit cuprinde informatii despre restantele acumulate in ultimii 5 ani de catre fiecare persoana, astfel ca dupa expirarea acestui termen, datelor vor disparea automat. Bancile raporteaza la Biroul de Credit informatii despre “persoanele care au inregistrat restante la plata mai mari de 30 de zile, fraudulenti – infractiuni in relatie cu banca si, persoanele care au dat declaratii cu inadvertente – date neconforme cu realitatea furnizate de persoane fizice la momentul solicitarii creditului.” (http://www.birouldecredit.ro/)

Pentru a obtine acest raport, solicitantul trebuie sa completeze o cerere speciala (se poate obtine si de pe site-ul institutiei: http://www.birouldecredit.ro/) care se va trimite prin mail la situatie@birouldecredit.ro sau prin posta la S.C. Biroul de Credit S.A. - adresa: Calea Victoriei, nr.15, cod 030 023, sector 3, Bucureşti, România. La aceasta cerere se anexeaza o copie lizibila a buletinului. Daca in decursul aceluias an se face o a doua solicitare, trebuie atasata o copie dupa documentul de plata a taxei de 3 lei.

Este bine de stiut ca, o persoana care apare in Biroul de Credit ca urmare a unei greseli din partea bancii, sau ca victima a unor fraudulenti, are drept de replica. Pe site-ul trecut mai jos se pot gasi informatii cu privire la legea 677 / 2001 - lege care priveste direct prelucrarile de date cu caracter personal, efectuate, in tot sau in parte, prin mijloace automate, precum si prelucrarii prin alte mijloace decat cele automate a datelor cu caracter personal care fac parte dintr-un sistem de evidenta sau care sunt destinate sa fie incluse intr-un asemenea sistem. (Art.1)

http://legislatie.resurse-pentru-democratie.org/677_2001.php

Vine toamna...

Si odata cu ea, bancile cauta sa-si largeasca ofertele de creditare. La fel si noi, ne imbogatim paleta de banci colaboratoare, ca sa le putem oferi clientilor variante cat mai corecte. Avem doua noutati: prima - OTP va deveni si partenerul nostru si, a doua - tot despre OTP - prelungeste oferta de credite de nevoi personale cu ipoteca. Conditiile sunt foarte avantajoase: perioada maxiam este de 30 de ani, dobanda preferentiala pentru creditele in CHF - 5,7%, varsta maxima a solicitantilor trebuie sa fie la maturitatea creditului de 70 ani.
Se pare ca din ce in ce mai multe banci incep sa creasca gradul de indatorare. Asteptam sa vedem ce ne aduce nou CreditEurope Bank.

"Clientul nostru, stapanul nostru!"

Cata lume considera real acest proverb? Sau, reformulata intrebarea, cati functionari il considera real?!

Creditele sunt la ordinea zilei. Oamenii iau credite pentru diverse scopuri: pentru produse (de uz casnic si, nu numai), pentru concedii, pentru masini, pentru o casa, sa-si porneasca o afacere, etc. Lista poate continua...

As merge mai departe cu intrebarea: pana unde este dispusa sa mearga o persoana ca sa obtina un credit? Sau, cate accepta un client din partea functionarilor, pana la contractarea unui credit?! Citeam pe un site (mai bine zis, un portal de discutii cu privire la probleme intalnite in banci cand se opteaza pentru un credit) postarile clientilor. Se facea un sondaj care avea ca tema urmatoarea intrebare: "In care banca este tratat clientul cel mai prost?" Intrebare cu dublu inteles. O parte vor alege varianta care nu jigneste clientul, ceilalti vor observa ca intrebarea e cu adresa directa catre client, avand in vedere ca este tot o banca cea care a lansat site-ul.

Credite, credite si iar credite...

Suntem pe drumul cel bun... Am identificat pentru 2 clienti - persoane juridice - variante de creditare, extrem de avantajoase. La persoane fizice toata procedura de lucru e mai simpla decat la cele juridice, ofertele bancilor fiind multiple pe ambele planuri. Totusi, din aceasta gama larga de credite, dobanzi, comisioane, etc. variantele gasite au fost si cele mai ieftine si cele mai rapide. Si la persoanele juridice, la fel ca la persoanele fizice, existe mai multe tipuri de credite, in fuctie de tipul afacerii sau de utilizarea banilor: de la linii de credit (pentru finantarea cheltuielilor curente - rambursari de credite, plati de comisioane, plati catre buget, depozite, etc., de regula, se acorda pe maxim 12 luni - cu posibilitate de prelungire), pana la credite pentru investitii (utilaje, masinarii, imobile).

Tipuri de credite

Nevoi personale - sunt credite care se acorda pe un termen maxim de 10 ani si o valoare maxima de 20.000 EURO, sau echivalentul in lei. Nu se cere justificarea banilor primiti.
Criterii de eligibilitate generale:
- minim 18 ani;
- minim 3 luni la ultimul loc de munca;
- maxim 70 ani la maturitatea creditului.
Documentatia este simplificata: act de identitate, adeverinta de venit, copie dupa cartea de munca. Restul documentelor vi le ofera consultantii nostri si va asista la completarea lor, pentru evitarea posibilelor erori.

Nevoi personale cu ipoteca - acest tip de credit permite accesarea unei sume mai mari de bani, in functie de venituri si de garantiile aduse si se acorda pe o perioada de maxim 25 ani.
Criteriile de eligibilitate sunt identice cu cele de la creeditele de nevoi personale, iar pe langa documentatia de baza se mai solicita actele imobilului adus in garantie.

Creditele ipotecare - sunt creditele destinate achizitiei de imobile sau terenuri. Conform noilor norme BNR, exista banci care acorda pana la 100% din pretul imobilului. Ca si la creditele de nevoi personale cu ipoteca, si la cele ipotecare costurile creditului sunt mai mici (dobanda, comisioane), dar exista o serie de taxe suplimentare, care la creditele de nevoi personale nu apar, si anume: taxele de evaluare a imobilului, asigurarea imobilului, taxele notariale de inscriere a ipotecii / intabulare.

Misiunea noastra

Suntem o societate de consultanta financiara cu capital privat, avand ca principala activitate, brokerajul de credite pentru persoane fizice si juridice.
Creditele sunt aproape la indemana tuturor. Nu este greu sa accesezi un credit, dar daca vrei sa o faci pe cont propriu, acest lucru iti va lua destul de mult timp si nu vei avea certitudinea ca ai facut cea mai buna alegere. Pentru asta existam noi. Iti spunem toate detaliile legate de un credit - de la dobanzi, comisioane, taxe suplimentare, etc. Intr-un timp scurt iti oferim variantele de calcul, la bancile unde te incadrezi, iar din acestea o vom alege pe cea mai avantajoasa.
Iti oferim, de asemenea, cele mai bune preturi pentru serviciile adiacente creditarii - asigurari, servicii notariale, evaluari, etc.
Pornim la drum cu un portofoliu de clienti dobandit din recomandarile facute de persoane multumite de calitatea serviciilor. Urmarim scutirea clientului de cat mai multe drumuri, de pierderi de timp ca urmare a deplasarilor de la un birou la altul. O echipa de lucru pe teren se deplaseaza cat mai aproape de sediul solicitantilor, pentru a incheia acolo formalitatile de baza, in vederea analizarii si intocmirii dosarului de credit.

Primul birou Edelfinans in Oradea

Pornind de la ideea ca biroul nostru trebuie sa fie cald, placut, clientul sa se simta cat mai bine primit, pentru amenajarea biroului am apelat la serviciile unei firme specialiste in domeniu - S.C. Davidsign S.R.L. Proiectul a punctat exact ceea ce am dorit noi sa transmitem clientului.

Noul birou EdelFinans va pune la dispozitie ofertele de creditare ale majoritatii bancilor din oras. Pe langa acest lucru, specialistii nostri vor identifica cea mai buna solutie de creditare pentru fiecare situatie in parte. Serviciile de brokeraj ale EdelFinans sunt gratuite pentru clienti, acestia beneficiind, pe langa consultanta profesionala, de intocmirea dosarului de credit si introducerea acestuia in sistemul bancar, singura deplasare a clientului la banca, fiind pentru a-si ridica banii. In loc de a astepta la cozile interminabile de la ghiseele bancii, EdelFinans va asteapta intr-o ambianta eleganta si relaxanta. Pe langa faptul ca nu va mai trebui sa umblati din banca in banca pentru a obtine informatii, specialistii EdelFinans vor identifica produsul optim pentru necesitatile dumneavoastra si vi le vor expune transparent, diminuand la maxim sansa de a fi victimele unor comisioane ascunse. Oricum privesti, cu EdelFinans ai doar de castigat!
Biroul EdelFinans este amenajat la standarde europene si este localizat in plin centrul orasului.
Imagini din interiorul biorului EdelFinans:

www.davidsign.com

www.designinteriororadea.blogspot.com