Gradul de indatorare...

Conform noilor norme bancare, gradul de indatorare a crescut substantial. Daca inainte era limitat de BNR la 30-35% (maxim 40%), acum el poate sa ajunga pana la 65% - 70%, BNR-ul lasand la latitudinea bancilor sa-si stabileasca propriile norme de creditare (in ceea ce priveste gradul de indatorare, avansul - in cazul creditelor imobiliare). Veste buna la prima vedere. Insa, in functie de politica de risc, de obiectivele stabilite, bancile au propus noi norme de creditare. De exemplu, BCR accepta un grad de indatorare de maxim 65% (din care se scad 611 lei - cosul zilnic aferent une familii formate din 3 persoane). De asemenea, si Credite Europe si-a marit gradul de indatorare. Dar, stabilirea sumei care se poate imprumuta nu depinde doar de venituri ci si de: zona geografica, calificarea profesionala, vechimea la locul de munca, etc.

Piraeus Bank, ca si Raiffeisen Bank, impune ca ratele la oricare tip de credit sa nu depaseasca 40% din venitul net total al solicitantului / al familiei.

Asteptam pe sfarsitul lunii acesteia sa vina si OTP cu noutati in ceea ce priveste gradul de indatorare.

Alpha Bank accepta un grad de indatorare de 55% din venitul net eligibil pentru solicitantii care au venituri mai mici de 1500 EURO, si de 65% pentru cei care fac dovada unui venit mai mare de 1500 EURO.

Ideal pentru micii afaceristi!!!

Saptamanile trecute a fost lansat un credit mai deosebit, dedicat micilor intreprinzatori. Este vorba de un credit de nevoi personale cu ipoteca, care se acorda pe 36 luni, cu o perioada de gratie de 35 luni - in care se plateste doar dobanda 1%. Gradul de indatorare este altfel calculat fata de cum e la celelalte tipuri de credite. Astfel, la un venit mediu de 1500 - 1700 lei se poate lua un credit in valoare de cca. 350.000 EURO. Modul cel mai simplu in care se pot folosi banii, in asa fel incat clientul sa aiba un castig ar putea fi:

- banii se vor folosi pentru a fi investiti intr-o constructie (vila, duplex, bloc, etc.) care sa poata fi vanduta inainte ca creditul sa ajunga la maturitate (respectiv in 3 ani).

Creditul este foarte avantajos, avand in vedere diferenta dintre costurile pe care le implica o constructie si pretul de piata la care se poate vinde imobilul.

Pentru mai multe informatii sau variante de calcul, va asteptam sa ne contactati la birou, telefonic sau prin e-mail.

Dobanzi

Daca in prima jumatate din 2007 s-a produs o scadere a dobanzilor, in perioada urmatoare este de asteptat ca dobanzile la euro sa creasca, iar cele in lei sa stagneze.Pana acum, evolutia dobanzilor s-a dovedit favorabila pentru cei care au contractat imprumuturi. Atat la lei, cat si la valuta, ratele dobanzilor au coborat lent, continuand parcursul din trecut. Cel mai mult au beneficiat de aceasta tendinta creditele in lei, ale caror dobanzi medii s-au redus in 2007 cu 1,5 puncte procentuale, ajungand in luna mai la putin peste 12%, conform datelor publicate de BNR. Evolutia a fost posibila in principal datorita faptului ca banca centrala a taiat in repetate randuri din rata dobanzii de politica monetara. Acesta reprezinta reperul in functie de care fiecare banca isi stabileste politica de dobanzi. Si, avand in vedere ca dobanzile BNR au alunecat de la 8,75 la 7% in primul semestru din 2007, era normal ca o miscare de o asemenea anvergura sa se resimta si asupra clientilor bancilor comerciale. Totodata, merita semnalat faptul ca reducerea operata de BNR nu a fost inca asimilata integral, ceea ce arata ca institutiile de credit ar mai avea rezerve pentru a ieftini imprumuturile in moneda nationala. (Saptamana financiara, august 2007)

Dobanzile la creditele ipotecare la EURO au crescut de la 4,5 la 5% in primele 6 luni din acest an. Evolutia a fost fireasca, tinand cont de faptul ca Banca Centrala Europeana a majorat dobanda de politica monetara in acest interval cu 0,5 puncte procentuale - de la 3,5 la 4%. In schimb, la noi, dobanzile la creditele ipotecare in euro au scazut de la 6,9% in ianuarie la 6,4% in mai. Cauza acestei scaderi o constituie in principal, faptul ca majoritatea creditelor pentru locuinte se acorda la dobanzi fixe pe perioade promotionale, valabile intre 1 si 2 ani, la expirarea carora ele se majoreaza semnificativ. Un exemplu in acest sens este ca dobanda medie la EURO pentru creditele imobiliare existente in sold - respectiv cele care au fost acordate in trecut, cand nu existau dobanzi introductorii - este de 10%, cu 4 puncte procentuale mai mult decat la creditele noi. Este normal ca imprumuturile din trecut sa fie mai mari decat cele actuale, deoarece concurenta a crescut in timp, insa diferenta inregistrata este mult prea mare pentru a fi pusa doar pe seama acestui factor. De exemplu, la creditele de consum - unde exista mult mai putine imprumuturi cu dobanzi fixe initiale - diferenta dintre costul creditelor vechi si al celor noi este de numai un punct procentual. (Saptamana Financiara, august 2007)

Biroul de credit

Persoanele fizice au dreptul sa obtina gratuit o data pe an un raport cu privire la datele existente despre propria persoana in baza de date a Biroului de Credit. Raportul de credit cuprinde informatii despre restantele acumulate in ultimii 5 ani de catre fiecare persoana, astfel ca dupa expirarea acestui termen, datelor vor disparea automat. Bancile raporteaza la Biroul de Credit informatii despre “persoanele care au inregistrat restante la plata mai mari de 30 de zile, fraudulenti – infractiuni in relatie cu banca si, persoanele care au dat declaratii cu inadvertente – date neconforme cu realitatea furnizate de persoane fizice la momentul solicitarii creditului.” (http://www.birouldecredit.ro/)

Pentru a obtine acest raport, solicitantul trebuie sa completeze o cerere speciala (se poate obtine si de pe site-ul institutiei: http://www.birouldecredit.ro/) care se va trimite prin mail la situatie@birouldecredit.ro sau prin posta la S.C. Biroul de Credit S.A. - adresa: Calea Victoriei, nr.15, cod 030 023, sector 3, Bucureşti, România. La aceasta cerere se anexeaza o copie lizibila a buletinului. Daca in decursul aceluias an se face o a doua solicitare, trebuie atasata o copie dupa documentul de plata a taxei de 3 lei.

Este bine de stiut ca, o persoana care apare in Biroul de Credit ca urmare a unei greseli din partea bancii, sau ca victima a unor fraudulenti, are drept de replica. Pe site-ul trecut mai jos se pot gasi informatii cu privire la legea 677 / 2001 - lege care priveste direct prelucrarile de date cu caracter personal, efectuate, in tot sau in parte, prin mijloace automate, precum si prelucrarii prin alte mijloace decat cele automate a datelor cu caracter personal care fac parte dintr-un sistem de evidenta sau care sunt destinate sa fie incluse intr-un asemenea sistem. (Art.1)

http://legislatie.resurse-pentru-democratie.org/677_2001.php

Vine toamna...

Si odata cu ea, bancile cauta sa-si largeasca ofertele de creditare. La fel si noi, ne imbogatim paleta de banci colaboratoare, ca sa le putem oferi clientilor variante cat mai corecte. Avem doua noutati: prima - OTP va deveni si partenerul nostru si, a doua - tot despre OTP - prelungeste oferta de credite de nevoi personale cu ipoteca. Conditiile sunt foarte avantajoase: perioada maxiam este de 30 de ani, dobanda preferentiala pentru creditele in CHF - 5,7%, varsta maxima a solicitantilor trebuie sa fie la maturitatea creditului de 70 ani.
Se pare ca din ce in ce mai multe banci incep sa creasca gradul de indatorare. Asteptam sa vedem ce ne aduce nou CreditEurope Bank.