Refinatarea creditelor - este sau nu o solutie profitabila?

Intr-o perioada erau foarte indicate refinantarile, mai ales daca o persoana avea mai multe credite. Restrangerea lor intr-un singur credit si plata unei singure rate, faceau aceasta solutie sa fie cat mai cautata. Totusi, exista cateva elemente "ascunse" in cazul refinatarilor, despre care solicitantul de credit afla prea tarziu. Comisioanele. Exista comisioane mentionate in contractele de credit, dar exista si cateva comisioane despre care nimeni nu spune nimic. Aici ma refer la acel "OP conditionat" si cred ca multi dintre dvs. sunteti patiti cu el. Ce inseamna acest OP conditionat, de ce trebuie platit (cca. 70 EURO+alte comisioane: de transfer, etc.) nici un consilier bancar nu a reusit sa explice logic, nici mie, nici clientilor mei. "Politica bancii (cu zambetul clasic de om intelegator). Din pacate, daca nu achitati aceasta suma, banii se vor intoarce la banca unde va faceti refinantarea" (acesta a fost raspunsul pe care l-a primit clienta de la un consilier bancar, intr-o vineri seara, la ora 17.30. La 17.00 a fost sunata ca banii ajunsesera in cont, de la banca unde se facea refinantarea si ca mai trebuie achitata suma de 40 EURO, "diferenta de dobanda". Ei bine, cand a ajuns la banca, cei 40 de EURO devenisera 85, nu mai exista nici o diferenta de dobanda :), in schimb cei 85 EURO, respectiv OP-ul conditionat, trebuiau achitati urgent, altfel banii se intorceau la noua banca. Daca plata se facea luni la prima ora, era prea tarziu. Ah, consider important de mentionat ca banii ajunsesera la ei de cca. o saptamana). Stupid e faptul ca cu aceste costuri ascunse, oamenii sunt trasi pe sfoara pe fata si nu au ce sa faca. Cand se aprobase creditul la banca noua, se retinusera automat 25 de EURO, pt OP-ul conditionat. Dincoace il mai platesti o data intreit.

Sfatul nostru este ca atunci cand doriti sa faceti o refinantare la creditele pe care le aveti, cereti sa vi se treaca in scris absolut toate costurile pe care le aveti (soldul creditului e atat, la care se mai adauga dobanda, din acesta comisionul de rambursare anticipata e atat, etc.). Eventual sa vi se puna si o semnatura pe cele notate. Asa macar, daca doriti sa va revoltati ulterior, aveti ceva la mana. Altfel e foarte greu.

Ca sa va puteti face o idee exacta, voi da un exemplu fictiv. Clientul X are un credit de nevoi personale fara ipoteca la banca A cu un sold de 18.000 RON. (Acest sold include si dobanda). Clientul doreste o refinantare la banca B cu suplimentare de credit. Comisionul de acordare perceput de banca B este de 2% din suma acordata. Dupa calculele facute, clientul se incadreaza la o suma de 25.000 RON. Presupunand ca la rambursarea anticipata se va percepe un comision de 3%, clientul va ramane in mana cu cca. 5500 RON. Cheltuielile ar fi urmatoarele:

- comision de rambusare anticipata - 3% * 18.000 RON = 540 RON

- comision de acordare - 25.000* 2% = 500 RON

Astfel, raman 5960 RON din care se mai percepe un comision de ridicare numerar:

- comision de ridicare numerar - 0,5%*5960 = 5930 RON

Daca scadem din aceasta suma si OP-ul conditionat (cca. 85 EURO, depinde de banca), clientul va ramane in mana cu cca. 5500 RON.

Va dorim refinatari cat mai avantajoase si cat mai ieftine. Pentru informatii, nu ezitati sa ne contactati.